近年來(lái)，金融科技發(fā)展不斷升溫，其對(duì)于支持國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新和供給側(cè)改革，提升普惠金融發(fā)展等，意義不可小覷。同時(shí)，傳統(tǒng)行業(yè)借助科技技術(shù)重生和蛻變陸續(xù)發(fā)生，人們投資理財(cái)方式正因?yàn)榭萍紕?chuàng)新因素的加入變化明顯。特別是在中國(guó)，金融科技的創(chuàng)新所帶來(lái)的改變更加顯著和直觀。

傳統(tǒng)金融未能有效覆蓋所有潛在用戶，移動(dòng)互聯(lián)、社交媒體和電子商務(wù)的興起為金融科技的發(fā)展創(chuàng)造了條件。此外，監(jiān)管層的支持態(tài)度、中產(chǎn)階級(jí)的年輕化趨勢(shì)等因素亦不可忽視。未來(lái)，中國(guó)金融科技企業(yè)將進(jìn)一步向財(cái)富管理、區(qū)塊鏈、個(gè)人信用等方向縱深發(fā)展，并開(kāi)始探索國(guó)際化布局。

中國(guó)企業(yè)的本土市場(chǎng)固然不小，然而提前布局全球市場(chǎng)，與全球企業(yè)一起競(jìng)爭(zhēng)也是快速成長(zhǎng)的一種策略。要知道，世界各地的創(chuàng)業(yè)公司，已經(jīng)試圖占領(lǐng)印度、日本、東南亞等中國(guó)周邊國(guó)家和地區(qū)。更有甚者，已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)開(kāi)疆拓土，這不值得反思嗎?

一、英國(guó)金融科技并不落后？

在朗迪歐洲金融科技峰會(huì)上，除了P2P公司外，一些有個(gè)性的公司，也展現(xiàn)了當(dāng)?shù)氐慕鹑诳萍紕?chuàng)新。

Hogan Lovells公司是一家為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司提供LawTech(法律科技)解決方案的公司。Hogan Lovells也可以提供全套的法律科技服務(wù)，不過(guò)服務(wù)對(duì)象聚焦于金融公司。比如，為企業(yè)提供電子合同。

對(duì)比國(guó)內(nèi)，中國(guó)從2014年起，在大數(shù)據(jù)、云存儲(chǔ)、電子合同、在線法律服務(wù)、法律人工智能等技術(shù)的催化下，法律相關(guān)領(lǐng)域也呈現(xiàn)出與時(shí)代相合的“智能化+自動(dòng)化+標(biāo)準(zhǔn)化”的態(tài)勢(shì)，不過(guò)目前的企業(yè)并不多見(jiàn)。

Hogan Lovells公司有相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，他們的業(yè)務(wù)在英國(guó)國(guó)內(nèi)已經(jīng)比較常見(jiàn)。大家都已經(jīng)習(xí)慣LawTech的概念與業(yè)務(wù)?；蛟S是新興的金融科技公司更容易接受新技術(shù)，他們目前的客戶主要在金融科技公司?！安贿^(guò)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也不少。”這位負(fù)責(zé)人稱。

二、關(guān)注Open Bank Project

查閱資料發(fā)現(xiàn)，在2015年，英國(guó)市場(chǎng)行為監(jiān)管局(FCA)開(kāi)始把監(jiān)管科技作為一個(gè)單獨(dú)的行業(yè)分類，并給監(jiān)管科技下了一個(gè)定義：利用最新的科技手段來(lái)服務(wù)監(jiān)管和合規(guī)。

這里利用的技術(shù)包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能。也就是說(shuō)，監(jiān)管也正在逐步實(shí)現(xiàn)機(jī)器學(xué)習(xí)，與市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步提升，做到實(shí)時(shí)監(jiān)控與把握風(fēng)險(xiǎn)。

而反觀國(guó)內(nèi)，在今年5月，央行發(fā)布消息稱，中國(guó)人民銀行成立了金融科技(FinTech)委員會(huì)，旨在加強(qiáng)對(duì)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，并強(qiáng)調(diào)將強(qiáng)化監(jiān)管科技(RegTech)應(yīng)用實(shí)踐，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

另一個(gè)值得關(guān)注的是，英國(guó)在明年1月即將實(shí)施Open Bank Project(開(kāi)放銀行計(jì)劃)。Open Bank Project要求在銀行部門使用開(kāi)放API的新框架。英國(guó)財(cái)政部熱切希望銀行能夠開(kāi)放客戶對(duì)其他企業(yè)的數(shù)據(jù)，以鼓勵(lì)創(chuàng)新，促進(jìn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

這讓人聯(lián)想到了1986年由撒切爾政府領(lǐng)導(dǎo)的倫敦“金融大爆炸”運(yùn)動(dòng)?！敖鹑诖蟊ā弊兏镆敫鼑?guó)際化管理作風(fēng)，使用電腦和電話等電子交易方式取代了過(guò)去傳統(tǒng)的面對(duì)面談價(jià)，使競(jìng)爭(zhēng)激烈程度劇增。同時(shí)，也使倫敦牢牢坐穩(wěn)全球金融業(yè)第一把交椅。

這一次的Open Bank Project又將帶來(lái)全球金融怎樣變革，值得關(guān)注。

三、中美金融科技新趨勢(shì)

全球金融科技領(lǐng)先的中美英三國(guó)，金融科技水平或有差異，發(fā)展重點(diǎn)或許不同，如英美技術(shù)更偏重技術(shù)研發(fā)，中國(guó)更重市場(chǎng)推廣，但是三國(guó)的技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)及方向都較為相似。例如，人工智能是當(dāng)前及長(zhǎng)遠(yuǎn)一段時(shí)間的熱點(diǎn)。

在數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)控制上，更看好爬蟲(chóng)系統(tǒng)和決策引擎這一發(fā)展方向。

雖然各國(guó)中美英三國(guó)國(guó)情不一，技術(shù)有長(zhǎng)有短，但是在技術(shù)應(yīng)用中，幾乎站在同一起跑線上。當(dāng)下重點(diǎn)發(fā)展的區(qū)塊鏈、AI技術(shù)在金融領(lǐng)域都有應(yīng)用。

在整個(gè)金融業(yè)務(wù)中，此次參會(huì)的上游風(fēng)控公司比較多。他們的分工過(guò)于細(xì)化與垂直。數(shù)據(jù)分析與運(yùn)用都相對(duì)獨(dú)立，這點(diǎn)與國(guó)內(nèi)企業(yè)非常不同。比如，天創(chuàng)信用采用的是TDP策略，即Think、Data、Platform一體化，可以打包輸出給客戶，方便市場(chǎng)推廣與應(yīng)用。

中國(guó)的金融科技發(fā)展路線是應(yīng)用拉動(dòng)底層技術(shù)。另外，中國(guó)快速發(fā)展還有龐大的市場(chǎng)規(guī)模，需要企業(yè)做出與英國(guó)本土不同的市場(chǎng)策略，即提供精準(zhǔn)的打包方案。

國(guó)內(nèi)的發(fā)展速度太快，相較于英美，金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還需要跟上。

對(duì)于國(guó)內(nèi)的金融科技公司而言，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，一是要把第三方服務(wù)的能力構(gòu)建好。未來(lái)此領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)變得更加激烈。二是要有全球化的視野。本次參會(huì)的一些企業(yè)，在非常微小與具體的領(lǐng)域，已經(jīng)做到了全球化的布局，不得不重視他們的發(fā)展思路，培養(yǎng)自身的全球視野。